Opstalverzekering
Uit Verzekering Wiki
Een opstal verzekering is een verzekering die het casco van een gebouw dekt. Er zijn een groot aantal schadeoorzaken verzekerd in de opstal verzekering.
Inhoud |
Optioneel
De meeste aspecten worden standaard verzekerd in een opstalverzekering, echter zijn er twee delen van het gebouw die optioneel verzekerd worden:
- Glas
- Fundering
Glas
Het glas in het gebouw, voor zover dit bedoelt is voor lichtinval, kan worden meegenomen in de dekking. Soms is het zelfs opgenomen in de standaard dekking. Als er glas in lood of een ander bijzonder glas zoals gebrandschilderd glas aanwezig is, word hier extra premie voor berekend. In principe is glas van alle van buiten gekomen schade oorzaken verzekerd. Echter wanneer het glas word beschadigd voor een eigen gebrek, is dit niet verzekerd.
Fundering
Standaard is een fundering van een gebouw meestal niet verzekerd. In principe is het namelijk zo dat deze over het algemeen in tact blijft. Echter kan door een ontploffing (van bijvoorbeeld een CV ketel) de fundering toch beschadigen. Daarom is het in basis optioneel om een fundering ook mee te verzekeren. Er is echter een trend dat steeds meer maatschappijen de fundering meeverzekeren in een opstal verzekering.
Verzekerde som
Wanneer een vezekering word aangegaan word een bedrag vastgesteld, de verzekerde som, die:
- het bedrag is waarvoor de verzekerde zijn belang wenst te dekken;
- het maximum aangeeft tot waar schade wordt vergoed;
- het bedrag aangeeft waarover de premie wordt berekend.
Wanneer er een flinke schade word gedeclareerd, word ook onderzocht of de verzekerde som wel overeenkomt met de waarde van het object. De verzekerde som kan soms te hoog of te laag zijn. Verder kan een object ook twee keer verzekerd zijn. In die gevallen hebben we het over:
- onderverzekering;
- oververzekering;
- dubbelverzekering.
In principe moet in een opstal verzekering de herbouwwaarde verzekerd zijn. De herbouwwaarde is het totaal aan kosten om een bouwwerk opnieuw op te bouwen. Dit bedrag word elk jaar opnieuw geïndexeerd.
Vaststelling herbouwwaarde
In principe is het vaststellen van de herbouwwaarde specialistenwerk. Maar omdat het vrij prijzig zou zijn om bij elke verzekering zo’n specialist in te huren, heeft het verbond van verzekeraars een herbouwwaardemeter opgesteld. Indien de herbouwwaardemeter word gebruikt geeft de verzekeraar over het algemeen een garantie tegen onderverzekering. Hierdoor heeft onderverzekering geen gevolgen op de uitkering bij schade.
Dekking buiten de verzekerde som
Bij sommige gebeurtenissen is het noodzakelijk dat niet alleen de opstal verdgoed word, maar ook andere kosten. Deze extra dekking is meestal gemaximeerd op 10% van de standaard dekking.
Bereddingskosten
Bereddingskosten zijn kosten die worden gemaakt bij het voorkomen of beperken van de schade. Hierbij is het niet vereist dat de poging succesvol is geweest. Voorbeelden van beredding zijn:
- Een brand (proberen te) blussen met een brandblusser;
- Zandzakken voor de deur zetten bij een overstroming;
- Het stutten van een gebouw bij instortingsgevaar.
Een verzekerde is ook wettelijk verplicht (artikel 7:957 lid 1 van het burgerlijk wetboek) alle redelijkerwijs mogelijke maatregelen te nemen om een schade te voorkomen of te beperken.
Expertisekosten
Nadat er een schade is opgetreden zal de verzekering een expert inschakelen. De kosten van deze expert zijn ook gedekt boven de verzekerde som.
Kosten voor noodvoorziening
Indien er een noodvoorziening noodzakelijk is, zoals een tijdelijke ruit, of een tijdelijk onderkomen, dient de verzekering hier ook toe zorg te dragen.
Huurderving
Als een verhuurd pand schade oploopt kan het zo zijn dat het in die tijd niet verhuurd kan worden. Als dit het geval is, kunnen de misgelopen huurinkomsten, met een maximum van 10% van de verzekerde som worden vergoed door de verzekeraar.
Eigenaar verzekerd de opstal
De eigenaar van een gebouw moet in de opstal verzekering voorzien. In basis is een opstal verzekering niet verplicht, maar een hypotheekverstrekker zal dit wel eisen. In geval van huurwoningen, voorziet de verhurende paartij in de opstal verzekering.