Levensverzekering
Uit Verzekering Wiki
De levensverzekering is de verzekering die word afgesloten om voor of na de dood het een en ander verzorgt achter te laten. Een levensverzekering kan of bij het overlijden, of tijdens het leven of tijdens een specifieke datum tijdens of na het leven uitkeren. Het kan ook een mengeling zijn van een van voorgaande opties. Verder kan een levensverzekering een periodieke uitkering zijn, voor of na het overlijden.
Inhoud |
Redenen om een levensverzekering te nemen
- Schuldaflossing;
- De verzorging van de nabestaanden te garanderen;
- Sparen voor toekomstige lasten;
- Inkomen voor later garanderen.
Schuldaflossing
De levensverzekering kan worden afgesloten als onderdeel van een hypotheek. Dan word met de levensverzekering voor de aflossing van de hypotheek gespaard om deze op het eind ineens af te kunnen lossen. Dit word vaak gedaan bij een levenhypotheek.
De verzorging van de nabestaanden te garanderen
Een levensverzekering kan ook in de vorm van een overlijdensrisicoverzekering voorzien in het verzorgen van de nabestaanden. Meestal keert deze verzekering een bedrag uit bij het overlijden.
Sparen voor toekomstige lasten
Er zijn ook vormen van een levensverzekering om te sparen voor toekomstige lasten zoals het studeren van de kinderen. Meestal word een dergelijke verzekering afgesloten bij de geboorte en keert deze uit bij het berijken van het 18e levensjaar.
Inkomen voor later garanderen
Een levensverzekering kan afgesloten worden als aanvulling op de AOW. Meestal is er sprake van een pensioen of lijfrenteverzekering, maar elke verzekeringsvorm die uitgekeerd word tijdens het leven is in principe geschikt.
Indelingen
De levensverzekering kennen diverse indelingen, de volgende indelingen komen voor:
Indeling per sector:
- Individuele verzekeringen;
- Volksverzekeringen;
- Collectieve verzekeringen;
- Spaarkassen.
Indeling per verzekeringsvorm: Moment van uitkeren
- Tijdens het leven;
- Bij het overlijden;
- Tijdens het leven én bij het overlijden.
Soort uitkering
- Ineens (kapitaalverzekering); of
- In termijnen (renteverzekering).
Beleggen of sparen
Bij verzekeringen die uitkeren tijdens het leven kan men kiezen tussen sparen en beleggen.
Sparen
Bij bijvoorbeeld de spaarverzekering keert de verzekeraar over de ingelegde premies een vaste rente uit. Die rente staat altijd voor de gehele looptijd van de spaarverzekering vast. De verzekeraar keert naast de rente ook winst uit. Dit is niet de winst van het bedrijf, maar deze hangt samen met enkele variabelen. Voor het bepalen van de winst gaat de verzekeraar uit van drie variabelen:
- Interest;
- Sterfte;
- Kosten.
De verzekeringsmaatschappij bepaald aan de hand van voorgaande variabelen de premie. De verzekeraar rekent in principe vrij behoudend. Hierdoor zal het in de praktijk gunstiger uitpakken en blijft er winst over.
Beleggen
Als men kiest voor een beleggingsverzekering worden de betaalde premies belegd. Degene die een beleggingsverzekering bepaald waar het geld in word belegd. Men kan voor een hoog of een laag risico beleggingsfonds kiezen. Het spreekt voor zich dat een beleggingsverzekering een bepaald risico met zich mee brengt.